Для улучшения кредитной истории (КИ) и исправления рейтинга легче всего оформить займ через микрофинансовую организацию(МФК/МКК) на карту или интернет-кошелек. Воспользовавшись услугами МФО, вы не только сможете взять онлайн в кредит небольшую сумму, но и восстановить финансовую репутацию. Для исправления скорингового балла и нормализации рейтинга потребуется всего несколько месяцев.
По каким причинам портится кредитная история
Плательщик оказался забывчивым или не очень внимательным, недооценил значимость своевременного внесения средств или переоценил свои возможности. В итоге результат один – КИ требует срочного исправления.
Причин ухудшения кредитного рейтинга может быть несколько:
- заемщик допустил просрочку и не воспользовался услугой пролонгации микрокредита;
- клиент взял несколько микрозаймов и не смог закрыть их вовремя;
- плательщик закрыл все ссуды, но вносил деньги с нарушением сроков платежа;
- заемщик вообще отказался выплачивать кредитную задолженность;
- гражданин набрал микрозаймов и подал на банкротство.
Две последних категории клиентов МФО занесут в черный список. Путь к повторному кредитованию у таких граждан будет закрыт, а их платежный рейтинг опустится в красную зону. Клиенты, допустившие просрочку из-за финансовых сложностей или забывчивости, смогут без проблем взять займ для исправления КИ в одной из микрофинансовых компаний.
Если вы задержали платеж на несколько дней, но согласовали отсрочку с микрокредитором, КИ останется прежней. Дело в том, что МФО сознательно проявляют лояльность к гражданам, у которых временные сложности, и дают им второй шанс внести задолженность. Однако третьего шанса уже не будет – если вы обманули кредитора, пени и штрафы он взыщет по полному тарифу.
Можно ли улучшить кредитную историю микрокредитами?
Чтобы добиться желаемого результата по исправлению КИ онлайн, необходимо придерживаться следующих правил:
- получать микрозаймы в компаниях, которые передают сведения в крупные Бюро кредитных историй (БКИ)
- возвращать деньги точно в срок, избегая досрочного гашения
- не оформлять несколько микрозаймов сразу, а выплачивать их друг за другом.
До начала процедуры желательно обратиться в БКИ и запросить отчет о состоянии кредитного рейтинга. Ту же самую процедуру желательно повторить спустя полгода, чтобы отследить изменения.
Почему стоит выбрать микрофинансовую компанию?
При плохом кредитном рейтинге нет никакого смысла обращаться в банк – крупные финансовые учреждения сталкиваются с переизбытком клиентов, поэтому при падении скорингового балла отказывают по кредиту сразу. МФО относятся к плательщикам по-другому:
- закрыть задолженность можно в любой момент, как только появятся деньги;
- если возникли проблемы с погашением, сроки выплаты можно продлить, если внести проценты;
- почти все компании используют онлайн-оформление, когда одобрение выносит компьютерная программа, без участия человека вовсе.
Все записи о своевременном закрытии задолженности заносятся в базу БКИ, что повышает рейтинг заемщика среди финансовых организаций. Через 6-12 месяцев параметры рейтинга улучшатся.
Как оформить заявку на получение микрозайма?
После выбора организации, где выдают займы для исправления кредитной истории онлайн, необходимо перейти к процессу оформления заявки. Клиентам с испорченной КИ рекомендуем начинать с минимальных сумм по экспресс-тарифам, когда МФО не придают финансовому рейтингу заемщика существенного значения.
Процедуру оформления мини-займов для улучшения КИ можно разделить на несколько циклов:
- Выбор микрофинансовой организации.
- Регистрация в системе, заполнение заявки.
- Получение одобрения на выдачу займа.
- Выплата задолженности по кредиту.
Далее необходимо воспользоваться услугами МФО еще 3-4 раза. Повторную заявку одобрят намного быстрее, так как все данные пользователя уже сохранятся в системе.
Для всех заемщиков кредитная история – наглядный показатель уровня финансовой дисциплины. Чем выше рейтинг, тем больше доверие МФО и банков, что увеличивает шансы на получение крупного займа или кредита. Однако даже если клиент допускал просрочки, не стоит расстраиваться. МФО предоставят несколько займов для улучшения ситуации и восстановления финансовой репутации.